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興業銀行鄭州分行:發力供應鏈金融助力實體經濟發展
  • 2019年07月03日 15:55
  • 來源:中新網河南
  • 責任編輯:陳征帆
  •   中新網河南新聞7月3日電 中小企業融資難、融資貴,“卡脖子”的多是抵押物的問題。由于缺乏合適抵押物,中小企業通過傳統融資方式很難從銀行拿到錢。

      興業銀行鄭州分行將供應鏈金融作為服務中小企業的新探索,依托供應鏈條內真實交易背景和資金流向,從應收賬款、訂單、票據等多種交易信息入手,著力降低對房產、地產等傳統融資擔保的依賴,有效解決了供應鏈上下游中小企業的融資難問題,同時積極推進票據線上化融資系統,積極提高融資服務效率,助力實體經濟持續健康發展。

      供應鏈融資

      打通上下游企業融資瓶頸

      供應鏈是個產品生產和銷售的鏈條,在這個鏈條上,客戶分布存在以下明顯特征,上游原材料供應商和下游經銷商一般是中小企業,核心企業是體量較大的企業,對上游的供應商采購要賒賬,對下游的經銷商銷售要求預付款。

      供應鏈金融,最大的特點就是在供應鏈條中,以核心企業為出發點,為供應鏈條中的成員分別提供金融支持,打破上下游中小企業的融資瓶頸。

      興業銀行鄭州分行將供應鏈融資視為服務省內中小企業的新探

      索,積極開展多種形式的供應鏈金融創新業務。

      “2019年,興業銀行鄭州分行結合省內資源優勢,選定區域優勢行業,深耕醫藥、建筑、裝備制造、汽車等重點行業,圍繞核心企業供應鏈條結算習慣,靈活運用興享票據池、銀票貼現、商票融資、國內信用證、國內保理等融資產品,積極探索新的合作模式,解決核心企業上下游中小企業客戶融資難、融資貴的難題。”興業銀行鄭州分行交易銀行部總經理王劍鋒表示。

      近年來,該行深耕裝備制造行業、建設施工、醫藥銷售等行業,主動了解企業日常采購及銷售支付結算習慣,積極發掘中小企業客戶應收賬款、應收票據等資產,并與核心企業協商操作流程及融資價格,有針對性地設計商票貼現、商票質押融資、國內保理、反向保理等貿易融資產品,切實解決供應鏈條上中小企業融資難的問題,有效降低了企業融資成本,取得了很好效果。

      票據線上化融資

      讓企業足不出戶辦理融資業務

      供應鏈也是一個資金結算的鏈條,票據作為目前主要的結算和融資方式之一,因頗受企業青睞而使用規模龐大,如何解決客戶在票據支付便捷性、管理實效性、融資方案多樣性的需求至關重要。

      今年,興業銀行最新推出了票據池4.0版——“興享票據池”業務,為企業提供涵蓋在線出入池、在線提取保證金、集團票據額度共享、線上融資、承兌行評級分類、票據信息統計管理等多功能、一攬子綜合服務,幫助企業盤活票據資產、提升票據管理效率、降低日常

      結算財務成本,實現票據管理的價值增值。

      企業可靈活選用企業網銀、企業移動網銀、銀企直聯以及財資云平臺等多種辦理渠道,僅需簽署合作協議、票據入池、質押融資三步即可完成;銀行承兌匯票、財司承兌匯票、商業承兌匯票均可入池,質押率可達100%;電票入池、銀承開立及貼現等業務可實現全流程線上化辦理,企業足不出戶,可輕松辦理入池及項下融資業務。

      多元化服務

      為企業量身定制綜合金融方案

      企業供應鏈是個整體的鏈條,為促進整個鏈條的動態平衡和協調持續,作為實體經濟的“輸血”機構,銀行在為鏈條上的上下游企業主動提供金融服務的同時,也在為增強實體經濟的“造血”功能積極助力,全方位滿足鏈條中核心企業的金融服務需求。

      省內某大型特殊裝備制造企業,生產經營穩定,上游鋼材、小型機械等原料供應商眾多,雙方結算方式既有票據支付,也有賒銷到期付款。為保證其供應鏈條的穩定持久,公司希望銀行給予上游供應商一定的融資支持,且不能提高自身的財務成本。

      “考慮到為企業節約成本,我們建議其將現金付款轉為票據結算;為節省保證金存款及開票手續費,建議企業采用商業承兌匯票形式結算;為解決上游供應商持有商票無法融通的顧慮,我們給予該企業商票保貼額度,對于其開出的商票,其上游供應商可直接占用該額度辦理商票貼現。”王劍鋒表示,為該企業量身定制的這套解決方案,得

      到了該企業及其上游供應商的高度認可。(李寧杜紅濤)

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